Taksit mi Peşin mi Hesaplama
Taksitle almak mı, peşin ödemek mi daha kârlı? Stopajı da hesaba katarak öğren.
Planın örtük maliyeti ayda 3,77%, yıllık yaklaşık 45,23%. Taksitle kârlı çıkmak için 15% stopaj sonrası brüt yıllık 53,22% üzerinde bir faiz oranına ihtiyacın var. Sen 27,20% net girdin.
| Peşin fiyat | ₺97.999,00 |
|---|---|
| Aylık taksit | ₺18.554,48 × 6 |
| Taksitli toplam | ₺111.326,86 |
| Taksit farkı | ₺13.327,86 (13,60%) |
| Net aylık faiz | 2,267% (15% stopaj sonrası) |
| Bugün ayrılması gereken tutar | ₺103.002,73 |
| Bu tutarın kazandıracağı faiz | ₺8.324,13 |
| Bugünkü ek maliyet | ₺5.003,73 |
Tamamen tarayıcınızda çalışır. Girdiğiniz hiçbir veri sunucuya gönderilmez, kaydedilmez veya saklanmaz.
Bu araç hangi soruyu cevaplıyor?
Mağaza aynı ürün için peşin bir fiyat, taksitli olarak da daha yüksek bir toplam söylüyor. Peşin ödersen taksit farkını ödemezsin ama elindeki parayı da vermiş olursun; o para hesapta kalsa faiz kazandıracaktı. Hangisinin daha kârlı olduğu üç şeye bağlı: taksit farkının büyüklüğü, vadenin uzunluğu ve o parayla kazanabileceğin net getiri.
Hesap nasıl yapılıyor?
Araç tek bir soru soruyor: bütün taksitleri karşılamak için bugün ne kadar para ayırman gerekir? Parayı faiz getiren bir hesapta tutup her ay bir taksit çekersen, bakiye eridikçe faiz işlemeye devam ettiği için planın toplam tutarından daha azına ihtiyacın olur. Bu tutar taksitlerin bugünkü değeridir. Onu peşin fiyatla karşılaştır: bugün hangisi daha az para gerektiriyorsa o daha ucuzdur.
- Faiz her ay, azalan bakiye üzerinden bileşik olarak işler.
- Yıllık oran girildiğinde bankaların basit yıllık oran kotasyonuna uygun şekilde 12'ye bölünür.
- Stopaj (varsayılan %15) anaparadan değil, kazandığın faizden düşülür.
- Taksitlerin her ay sonunda ödendiği, kasada peşinat alınmadığı varsayılır.
- Ay ay tablo, ayrılan tutardan başlar ve tam olarak sıfıra iner; hesabı kendin doğrulayabilirsin.
Bakılması gereken sayı: başabaş oranı
Tek bir sonuca güvenmek yerine aracın verdiği örtük maliyet oranına bak. Bu, taksit planının sana fiilen uyguladığı faizdir — ödeme akışının peşin fiyata göre iç verim oranı. Stopaj sonrası bundan daha yüksek bir getiri elde edebiliyorsan taksit avantajlı, edemiyorsan peşin. Böylece 'acaba hangisi?' sorusu, bankanın verdiği mevduat oranıyla doğrudan kıyaslayabileceğin tek bir sayıya dönüşür.
Hesaba katılmayanlar
- Enflasyon — yüksek enflasyonda sabit taksitler reel olarak ucuzlar, bu da taksidi bu modelin gösterdiğinden daha avantajlı yapar.
- Kredi kartı limiti, yıllık kart ücreti ve taksidi aksatma riski.
- Peşin ödeyeceğini söyleyerek alabileceğin ek indirim — bunu peşin fiyat alanına yazman gerekir.
- Ürünü almanın kendisinin doğru karar olup olmadığı. Orası sana kalmış.
Sık sorulan sorular
- Taksitle almak her zaman peşinden pahalı mı?
- Değil. Taksit farkı olduğunda nominal olarak daha çok ödersin ama paran elinde kalır ve faiz kazanır. Stopaj sonrası elde edebileceğin net getiri, planın örtük maliyetinden yüksekse taksit daha kârlıdır. Faizsiz (farksız) taksit kampanyaları neredeyse her zaman peşinden avantajlıdır.
- Stopaj nedir, faizimi neden düşürüyor?
- Stopaj, bankanın mevduat faizinden kaynağında kestiği vergidir. Varsayılan %15 ile brüt %45 yıllık oran net %38,25'e iner. Taksit farkıyla yarışan tutar bu net getiri olduğu için stopaj karşılaştırmayı doğrudan etkiler.
- Yıllık mı aylık mı faiz oranı girmeliyim?
- Bankanın sana söylediği neyse onu gir ve üstteki düğmeyi ona göre seç. Bankalar genellikle yıllık oran açıklar, araç da bunu 12'ye böler. Gerçek aylık oranı biliyorsan Aylık'ı seçip doğrudan girmek daha doğru sonuç verir.
- Enflasyon hesaba katılıyor mu?
- Katılmıyor ve TL için bu önemli bir eksik. Sabit taksitler zamanla reel olarak küçülür, dolayısıyla gördüğün sonuç temkinlidir; enflasyon eklenince taksit daha avantajlı görünür. Kaba bir yaklaşım için faiz alanına sadece mevduat oranını değil, beklediğin enflasyona yakın bir oranı girebilirsin.
- Girdiğim tutarlar bir yere gönderiliyor mu?
- Hayır. Bütün hesaplama tarayıcınızda yapılır; girdiğiniz hiçbir veri sunucuya gönderilmez, kaydedilmez veya saklanmaz.